Обзор содержит информацию о лучшей дебетовой карточке среди аналогичных продуктов, представленных на рынке СНГ. Также здесь можно узнать о том, как получать доход даже с кредитки.
Итак, наиболее популярным предложением банка является дебетовая карта Tinkoff Black. Это карточка премиум-класса, поэтому расплачиваться ею можно по всему миру, кроме того она снабжена усиленной системой защиты и возможностью проведения бесконтактных платежей MasterCard PayPass или Visa PayWave. Эти технологии позволяют производить оплату через одно касание и без введения PIN-кода.
Среди преимуществ карты можно выделить:
- Каждый месяц на остаток счета начисляются 6% годовых (для суммы менее 500000 рублей) и 4% на более крупные суммы.
- При оплате картой банк совершает кешбэк – возвращает часть денег с покупки. Со всех покупок возвращается 1%, а для трех выбранных банком категорий действует кешбэк в размере 5% (например, кинотеатры, заправки, медицинские центры). Комбинация таких категорий меняется каждые три месяца. Когда действуют специальные акции от партнеров, держатель карты получает до 20% кешбэка!
- Несомненным преимуществом карточки является то, что наличные можно снять через любой банкомат мира без каких-либо комиссий, но только при условии, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более.
За обслуживание взимается ежемесячный платеж в размере 99 рублей. Если остаток на счете превышает 30 000 рублей, либо открыт действующий вклад, плата за обслуживание не взимается. Следует отметить, что во всех банках берут плату за обслуживание карт, поэтому при принятии решения об оформлении карты не нужно акцентировать внимание на ежемесячном платеже.
Среди плюсов карты можно выделить не только возврат процентов и различные поощрения за покупки, но и то, что все переводы и платежи внутри банка производятся без комиссий.
Также Тинькофф банк предлагает неплохой сервис – любые вопросы и спорные ситуации разрешаются по телефону в считанные минуты. Клиентам банка доступно лучшее мобильное приложение с множеством опций. Можно, например, позвонить в банк со смартфона через Wi-Fi.
Как оформить?
Нужно зайти на сайт tinkoff.ru, оставить онлайн-заявку, и уже через день-два курьер доставит карту на дом. Карта активируется по телефону.
Пополнить счет можно в офисах Связной, МТС, Евросеть, посредством банковского перевода, а также без комиссии через терминалы банка. Деньги поступают на счет мгновенно. Все способы пополнения перечислены в брошюре, которая выдается каждому клиенту.
Рекомендуется после активации подключить услугу авторизации через смс-пароль. Можно подключить и отключить смс-банк, за который ежемесячно списываются 39 рублей. С целью повышения безопасности лучше отключить опцию оплаты без фактического присутствия карты – например, в интернет-магазине. При необходимости эту возможность можно всегда вернуть назад, выбрав соответствующую опцию. Все же, лимит снятия наличных и лимит расчетов карточкой лучше ограничить. Это можно сделать, нажав одну единственную кнопку. Писать какие-либо заявления или совершать звонки не нужно.
Клиенты банка могут заказать дополнительную карту с определенным лимитом – например, для онлайн-шопинга или кого-то из членов семьи.
Не менее привлекательный и выгодный продукт банка – карта All Airlines.
Многие отказываются от кредиток из-за боязни влезть в большие долги, совершая ненужные или необдуманные покупки. Этого не случится со здравомыслящим и адекватным человеком, который помимо получения массы плюсов может с кредитки еще и заработать денег.
Для этого нужно обратить внимание на следующие нюансы:
- Беспроцентный период, который длится до 55 дней;
- Кешбэк – возврат с покупок сумм в размере 2-30%.
Первый момент заключается в том, что можно распоряжаться деньгами банка без уплаты процентов, в то время как карта приносит пассивный доход до 6% годовых с положенной на счет личной суммы.
С помощью кешбэка можно заработать мили, которые компенсируют авиаперелеты, железнодорожную поездку или размещение в гостинице. Мили сохраняются на протяжении пяти лет, поэтому это крайне выгодно для тех, кто постоянно летает. Одна миля соответствует одному рублю.
Подробнее о кешбэке:
- Бронирование гостиниц на travel.tcsbank.ru – возврат 10% от стоимости размещения;
- Аренда автомобиля на том же сайте – возврат 10%;
- Приобретение авиабилетов – 5% от размера покупки через сайт travel.tcsbank.ru, 3% — через прочие ресурсы;
- Прочие покупки – возврат 2%;
- Платежи через онлайн-банк – 1%;
- При использовании специальных предложений банка, которые можно активировать через личный кабинет, на счет возвращается до 30% затраченной суммы.
Таким образом, оплачивать картой намного выгоднее, причем место покупки не играет никакой роли – будь то супермаркет или сервис по бронированию отелей. Так, кешбэк с простой дебетовой карты составляет 1%, здесь же он намного больше.
Среди недостатков карты можно выделить следующие:
- За один расчетный период, который составляет месяц, начисляется до 6 000 миль. Большее количество миль сгорает. Таким образом, при среднем кешбэке в 2% для достижения лимита в 6000 миль в месяц нужно потратить около 300 000 рублей. При больших оборотах следует задуматься об оформлении карты стороннего банка со своими партнерскими программами. Получить свыше 6 000 миль в месяц не удастся. Но если расходы варьируются в пределах разных сумм – то менее 300 000 рублей, то более, лимита на получение миль не будет, и остаток перенесется на новый период.
- Стоимость годового обслуживания – 1 890 рублей. Но эта сумма компенсируется тем, что во время активации карты сразу начисляется 1 000 миль, а также дальнейшими кешбэками и бесплатной страховкой.
- Карту могут не одобрить, если у заявителя плохая кредитная история. При этом банк может выдать вместо All Airlines обычную кредитку Tinkoff Platinum. Активировать ее в этом случае не следует.
- Комиссия за снятие налички составляет от 2,9% плюс 290 рублей дополнительно (хотя кредитную карту вряд ли кто-то будет использовать для снятия наличных).
Почти все бонусные программы авиакомпаний имеют ограничения (касаемо дат, стран или способа покупки). Так, например, если карта привязана к Аэрофлоту, летать можно только этой компанией или партнерами. Прекрасной новостью для клиентов Тинькофф является то, что у банка таких ограничений нет. Можно приобрести любой билет любой компании, через любой ресурс и на любую дату, даже лоукостер.
Кредитный лимит по карте составляет 700 000 рублей, однако сразу такую сумму банк не даст. Начальный лимит на карте All Airlines обычно достигает 40 000-75 000 рублей. Размер лимита зависит от степени активности и добросовестности заемщика.
Клиенты, которые часто летают, среди основных преимуществ карты отмечают не только финансовую выгоду, но и бесплатную страховку на 50 000 долларов, включающую активный отдых. Эта страховка подходит для визы.
Еще один плюс кредитки All Airlines заключается в том, что она не препятствует накоплению простых авиамиль. Карта дополняет обычные бонусные программы, увеличивая выгоду держателя. Можно предъявить на кассе карту участника программы лояльности любой авиакомпании, а билет оплатить All Airlines – в итоге начисляются мили по самой карте и за участие в бонусной программе. Мили по кредитке можно потратить на покупку билета, а бонусы по программе лояльности – на повышение класса авиаперелета.
Для получения карты нужно заполнить форму на сайте Тинькофф по ссылке — перейти.
Эта простая процедура займет не более пяти минут. В заявке нужно указать основные данные и ответить на несколько дополнительных вопросов. Через несколько минут на телефон придет сообщение с решением банка об одобрении или отказе в выдаче карты. Карта доставляется курьером в течение двух дней на дом, в офис или любое другое удобное место. Во время встречи заявитель получает на руки саму карту, кредитный договор и буклеты с дополнительной информацией. От клиента требуется ксерокопия паспорта.
Активировать карточку можно по круглосуточному номеру телефона 88005557771 или через сайт банка. В процессе активации генерируется PIN-код. На обратной стороне карты нужно поставить личную подпись.
Можно заказать сразу две карты. Дебетовая подойдет для хранения личных средств и погашения кредитной карты в течение льготного периода. Также с нее можно снимать наличные без комиссии и получать 6% на остаток по счету. Можно открыть и более выгодный вклад в валюте.
Кредитка понадобится для оплаты покупок и приобретения авиабилетов. При большом количестве миль можно путешествовать практически бесплатно, оплачивая бонусами перелет и отель.
